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Comprendre de quoi est constitué mon patrimoine – Améliorer Ma Retraite

Nov 20

Comprendre de quoi est constitué mon patrimoine

Pour mieux comprendre comment améliorer sa retraite, il faut savoir de quoi est constitué son patrimoine.

Je vous propose une présentation simple et facile à utiliser pour analyser de quoi est constitué votre patrimoine.

Cliquez ici pour savoir comment analyser facilement votre patrimoine…

 

De quoi est constitué votre patrimoine

 

Le patrimoine de chacun peut s’articuler autour de trois grands domaines :

  • L’épargne Court Terme
  • L’épargne Moyen Terme
  • L’épargne Long Terme

 

 

 

L’Epargne Court Terme

L’épargne court terme est, la plupart du temps, composée de produits bancaires, tels que les comptes courants, les livrets A, B, jeunes, LDD ou ancien CODEVI, etc..

Cet épargne est quasiment disponible à tout moment et c’est pour cela qu’elle porte aussi le nom d’épargne de précaution. L’argent que vous y mettez est rapidement disponible pour tout besoin urgent ou imprévu.

Cela dit, cette épargne est très mal rémunérée, et, si nous la rapprochons du coût de la vie, on s’aperçoit très vite que l’on perd même de l’argent tous les mois, puisque sa rémunération est plus faible que le coût de la vie.

L’Epargne Moyen Terme

Cette épargne devrait absolument être composée d’un contrat d’assurance vie pour chaque membre de la famille.

En effet, la fiscalité associée à l’Assurance Vie est la plus favorable de toute et l’assurance vie est la meilleure enveloppe qui soit pour protéger son épargne à moyen terme.

Le PEA demande un peu plus de connaissances et surtout de bien être vigilant aux lignes de placement qui le compose pour permettre d’afficher une bonne rentabilité.

Le PEE est davantage développé dans un cadre professionnel.

Quant au PEL, ce plan d’épargne logement permettait d’obtenir des taux préférentiels en cas d’acquisition de sa résidence principale. Vu les taux auxquels nous pouvons emprunter aujourd’hui, ce type de placement n’a donc aucun intérêt.

L’Epargne Long Terme

Dans le cadre de l’Epargne Long Terme, je partagerai les offres en deux.

Une partie financière composée des contrats Madelin, PERP et PERCO, et une partie immobilière composée d’immobilier en propre locatif qu’il soit neuf ou ancien et d’immobilier de type « pierre papier » correspondant à des parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) Ces SCPI sont, la plupart du temps, composées d’immobilier de bureau, de commerce, ou d’habitation.

 

A coté de cela, vous avez votre résidence principale, qui fait aussi partie intégrante de votre patrimoine, mais qui ne peut pas être considérée comme de l’épargne, car vous l’utilisez au quotidien et donc plutôt comme une charge.

Comme vous pourrez le voir sur le schéma présenté, plus vous allez vers l’épargne long terme et plus votre patrimoine va se construire grâce à l’argent des tiers comme la banque, les locataires, etc…

Plus vous vous rapprochez de l’épargne court terme et plus votre patrimoine est composé de votre propre argent.

Et, vous, comment analysez vous simplement votre patrimoine ? Avez vous déjà pensé à réaliser cette analyse pour préparer votre retraite et/ou prendre les décisions qui conviennent pour mieux anticiper cette période ? Dites moi ce que vous avez déjà fait ou pas encore dans les commentaires ci-dessous.

(3 commentaires)

  1. Lire votre article me rassure quant au choix que j’ai fait d’investir dans la SCPI auprès de https://www.corum.fr/ pour préparer ma retraite. Comme je ne suis pas connaisseur en termes d’immobilier, j’ai choisi cette option où la gestion est prise en charge. Par contre, j’avoue que je n’ai pas pensé à l’épargne à court et moyen terme. Je vais me pencher sur la question.

    • mathieu RUET on 02/01/2016 at 17:05
    • Répondre

    Salut ALAIN,
    Alors, on se diversifie ?????
    J’espère que ca va marcher $$$$$$$$$$
    pour toi

    Bonne année, Mathieu

    1. Bonjour Mathieu,
      Oui, car le sujet de la retraite est un sujet d’actualité et un vrai enjeu de société.
      J’ai été confronté à cela en 2015 et j’ai mis en place des solutions pour mieux préparer ma retraite et je souhaite aider les autres à en faire de même, grâce à des solutions très intéressantes, innovantes et qui répondent toutes à des besoins cruciaux de société.
      Bonne et heureuse année à toi.
      Alain

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